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創業創新政策

創新政府性融資擔保機制為中小微企業引來更多金融“活水”
發布時間: 2021-01-14 來源:

來源:中國財經報

  2020年以來,上海各級財政部門深入貫徹落實習近平總書記關于“積極的財政政策要更加積極有為、注重實效”的重要講話精神,在市委、市政府堅強領導和財政部的指導關心下,堅持不懈深化推進中小微企業政策性融資擔保模式和產品創新,健全完善國家、市、區三級聯動的協同推進機制和融資擔保服務體系,著力發揮政府性融資擔保政策的逆周期調節作用和乘數放大效應,圍繞做好“六穩”工作、落實“六保”任務的要求,以更新思路、更實舉措、更強力度精準對沖全球疫情沖擊和經濟下行壓力加大影響,在緩解中小微企業“融資難、融資慢、融資貴”問題上,邁出了新步伐、取得了新進展,有力有效地支持和促進了上海經濟的企穩回升、向上向好。

 

  聚焦模式創新、產品創新,做大融資規模

 

  上海堅持融資擔保模式創新,通過市區聯動、部門協同,著力拓寬企業融資渠道,持續加大融資擔保產品開發創新力度,推出了一系列融資擔保產品,全力擴大融資擔保規模,有效緩解了中小微企業“融資難”問題。

 

  一是創新融資擔保模式。創新實行“批次擔保”合作模式。對特定批次額度內的項目實行“銀行先審批放款,擔保中心后備案擔保”的新模式,相比過去“銀行先審批,擔保中心再審批”的老模式,流程更為便捷,大大提升了企業融資獲得效率。創新實行“大數據普惠金融擔保合作方案”。市財政局與市委統戰部、市大數據中心、市民政局等部門合作,利用大數據技術支持,拓寬項目發現渠道,推動金融機構加大對中小微企業的信貸支持力度。創新實行“海關保函擔保”業務模式。為助力第三屆進博會順利開展,提高貿易通關速度,改善營商環境,與中國銀行合作開展“海關保函擔保”業務。

 

  二是創新融資擔保產品。在全市層面,創新推出政策性擔保專項產品。先后推出“專精特新貸”“創園貸”“啟航貸”“無還本續貸”等專項產品,有效拓寬融資渠道,擴大融資擔保規模。截至2020年12月8日,累計完成擔保項目10260筆,擔保貸款額296億元,較2019年同期突破性的實現了50%的高增長,有力地緩解了企業因疫情影響造成的生產經營資金困難。在區級層面,創新推出多項批次包專項產品。充分發揮區級部門和園區“接地氣”的優勢,探索推出“松江園區貸”“長寧企業貸”“浦東創新貸”“東方美谷貸”等專項產品,精準發掘優質企業,提供更優惠便捷的融資擔保服務。

 

  聚焦政策支持、各方讓利,降低融資成本

 

  中小企業“融資貴”問題是制約中小微企業發展的另一大主要瓶頸。上海堅持和突出公共財政的公益性和融資擔保的政策屬性,積極探索研究利企惠企的政策舉措,鼓勵多方讓利,降低企業融資成本。

 

  鼓勵各類融資擔保機構積極讓利。對參與“上海小微企業流動資金應急貸”的擔保機構按照其實際代償損失部分給予不超過70%的代償補償。對擔保費率低于市場平均費率且成效明顯的擔保機構,經核定后給予不超過擔保額1%的保費補貼。

 

  充分調動各區積極性。針對批次包創新產品,在按照5%的代償率頂格設定風險控制上限的基礎上,長寧區、松江區再給予1個百分點的超額風險補償,總額較面上企業提高了2個百分點;奉賢區、徐匯區、靜安區對擔保貸款利率實施貼息政策,使得批次包內企業能夠享受2.8%左右甚至更低的優惠貸款紅利。

 

  此外,為應對疫情對中小微企業帶來的沖擊,從2020年起,上海市中小微企業的政策性融資擔保費率從原來最高每年1.5%的“五檔費率”降至只有每年0.5%的“一檔費率”,再擔保費率減半收取,繼續免收創業擔保費。有效降低了企業融資成本,緩解了企業資金困難。截至2020年12月8日,惠及各類中小微企業8813家和507個創業者,企業和個人分別受惠得益約2300萬元和340萬元,預計全年的受惠額將分別達到2500萬元和350萬元。

 

  聚焦加強管理、優化服務,提升融資效率

 

  為切實緩解企業“融資慢”難題,上海進一步完善政策性融資擔保服務體系,搭建服務平臺,堅持問題導向、結果導向,著力打通服務企業融資過程中的堵點、痛點,有效提高企業融資效率。

 

  創新建立“白名單”制度。依托智能化管理平臺,建立分類管理、動態調整的數據庫,對納入“白名單”數據庫的重點企業提供綠色通道,急事急辦、特事特辦、即事即辦,將審批流程縮短到2個工作日。目前,在市融資擔保中心的項目庫中,共有15份“白名單”,涉及企業5000多家。

 

  創新建立“服務專員”制度。如在松江、長寧分別設立了“上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心長三角G60科創走廊服務基地”和“虹橋國際開放樞紐服務基地”,由市融資擔保中心會同有關合作商業銀行委派1—2名服務專員,開展政府性融資擔保政策的宣傳輔導、業務培訓和日常咨詢服務,精準對接企業融資需求,輔助加快企業融資獲得效率。

 

  黨的十九屆五中全會對做好“十四五”期間和更長時期工作進行了全面戰略部署,對加快建立新時代的政府性融資擔保制度提出了新的更高要求。面向未來,站在新的發展起點上,我們將以習近平總書記對上海工作的重要指示為根本指引,進一步提高政治站位、找準擔保定位,始終堅持“政策性、公益性、非盈利性”的功能定位,更好發揮政策性融資擔保基金在貫徹新發展理念、構建新發展格局中“四兩撥千斤”的引導撬動功能和“放大器”作用,努力在主動融入和服務新發展格局中實現上海政府性融資擔保事業更高質量的跨越式發展。

 

 

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